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深圳市地方金融監督管理局局長何杰參加《民心橋》節目聽眾問題的落實情況

2020-09-08 10:09:05    來源: 深圳市地方金融監督管理局

單位:深圳市地方金融監督管理局

嘉賓:局長何杰

時間:2020年9月2日

  9月2日上午,市地方金融監管局局長何杰做客《民心橋》節目,圍繞目前深圳金融業運行情況、疫情期間金融方面的抗疫舉措以及深圳“十四五”金融發展規劃等話題,與聽眾朋友進行分享和交流。

  節目回顧:

  1.深圳金融業的運行情況如何?

  近年來,在深圳經濟增速持續放緩的情況下,深圳金融業逆勢而上,金融業增加值占GDP的比重從2018年的12.7%、2019年的13.6%上升到2020年上半年的16.2%,金融業對經濟的貢獻不斷加大。今年上半年,深圳GDP由“負”轉“正”,其中金融業增加值同比增長9.1%,拉動GDP1.3個百分點。金融業實現稅收772億元,占全市總稅收的24.1%,繼續穩居各行業首位。可以說,深圳金融業成為全市經濟增長的“壓艙石”。

  金融業發展主要呈現以下三個亮點。一是主要金融指標保持高速增長。截至7月末,全市金融機構人民幣存款余額9萬億,同比增長18.9%;人民幣貸款余額6萬億,增長16.9%,增速位居一線城市首位。1-7月,全市證券交易額超27萬億元,同比增長40%。二是A股上市公司數量實現新突破。截至8月末,全市A股上市公司數量達317家,躍居全國第二,僅次于北京;A股上市公司總市值位居全國第二。其中,中小板和創業板上市公司總數連續14年排在國內大中城市第一位。三是深圳金融服務實體經濟持續增強。7月末,全市普惠口徑的小微企業貸款余額8092億元,同比增長36.5%,較各項貸款平均增速高21個百分點。

  2.市地方金融監督管理局在金融方面推出了哪些抗疫舉措?

  我市認真落實國家部委有關金融支持政策,督促銀行機構對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息,不抽貸斷貸壓貸。

  一是出臺“惠企16條”政策,對受疫情影響中小微企業貸款進行貼息,按實際支付利息的50%給予總額最高100萬元的補貼。二是在全國率先啟動“金融方舟”工程,組織銀行、證券、保險、融資擔保、交易所等金融機構協同作戰,創新開展金融抗疫專項行動,已舉辦10場政策宣講會暨銀企對接會,服務中小企業3萬家,累計放款近1900億元。三是深圳市創業創新金融服務平臺(簡稱“深圳金服”)創新推出“戰疫專區”、“穩企業保就業金融直通車”,為轄內企業提供融資對接、政策查詢、融資需求反饋、企業續貸申請等服務,提高小微企業首貸獲得率。累計放款92筆、金額1.45億元,最低貸款利率為3.65%。四是優化“銀稅互動”機制,引導推動近60家銀行加入“銀稅互動”,并充分發揮深圳轄內企業征信機構的金融科技和線上服務優勢,提供高質量征信供給,支持企業復工復產,助力轄內近6萬戶企業獲得超300億元信用貸款融資。

  此外,充分發揮國有融資性擔保機構作用,積極用好發債增信資金,為更多企業提供臨時性周轉資金和中長期增信支持。截至2020年6月末,年內共完成民企發債183億元。

  3.在搶抓粵港澳大灣區和深圳先行示范區建設重大歷史機遇方面做了哪些工作?

  一是創業板改革并試點注冊制順利落地實施。8月24日首批18家注冊制企業集中上市,其中深圳2家,在這之前,滬深300ETF期權在深圳證券交易所成功掛牌。

  二是推動知識產權與金融資源深度融合,已成功落地四單知識產權證券化產品,包括發行全國首單疫情防控知識產權證券化產品。

  三是大力發展綠色金融。率先探索綠色金融地方立法,《深圳經濟特區綠色金融條例》已通過市人大二審,本次綠色金融立法在綠色金融制度建設、綠色信息披露、綠色投資評估、行政處罰等方面進行了開創性探索。“粵港澳大灣區綠色金融聯盟”本周將正式成立,秘書處將落戶深圳。

  四是探索設立國際海洋開發銀行,相關課題研究等重點工作正穩步推進。

  五是貫徹落實國家四部委《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》,聯合一行兩局制定了50條行動措施、85項細分任務,并于7月正式印發實施,加強深圳與港澳金融市場的互聯互通。目前已實現“三地車險一地投保”,正在加快推進港澳保險服務中心建設、開發跨境醫療保險產品、本外幣一體化賬戶資金池、“跨境理財通”業務試點等重點工作。

  4.什么是綠色金融?該政策落地出臺具有哪些意義?

  綠色金融主要是指以金融手段來解決環境問題,深圳在綠色金融方面做了很多探索。在本次立法中,主要有三大亮點和突破。第一,要求在深圳的上市公司、金融機構及受過政府優惠政策支持過的一些企業,必須進行環境信息披露。第二,對金額超過5000萬的項目及存在重大環境風險的項目,必須經過環境影響評估后才能投資。第三,賦予了市地方金融監管局一個新的有關綠色金融的執法職責,包括進行一些必要的行政處罰。

  5.正在編制的深圳“十四五”金融發展規劃,其中有哪些重要內容和亮點?

  根據市委市政府統一部署,我們正在有序推動編制深圳金融業“十四五”發展規劃,目前已有初步的思路和框架,主要目標是:圍繞服務實體經濟、防范金融風險和深化金融改革開放三條主線,搶抓“雙區驅動”重大歷史機遇,在積極打造“金融安全區”的基礎上,穩步推動“金融+”戰略(即推動金融為各產業賦能,金融+實體、金融+科技、金融+環境、金融+社會、金融+文化、金融+供應鏈、金融+產業鏈、金融+雙循環等),著力打造全球創新資本形成中心、全球金融科技中心、全球可持續金融中心。

  6.未來深圳金融發展新藍圖中將會打造的三個中心,具體工作方向是怎樣的?

  首先,依托深交所,打造全球創新資本形成中心。支持深交所以注冊制改革為契機,推進資本市場創新,充分發揮多層次資本市場的平臺作用和資源配置功能,強化利用創新資本推動戰略性新興產業發展的能力,加快新舊動能轉換,促進經濟高質量發展,建設世界一流證券交易所,加快建設國際風投創投中心。

  其次,是以完善生態體系為導向,打造有影響力的全球金融科技中心。出臺市級層面金融科技專項扶持政策和專項規劃,完善金融科技生態體系。豐富金融科技場景應用,培育金融科技龍頭企業。推進監管沙盒試點,鼓勵監測科技和合規科技運用,強化科技治理和數據治理,實施包容性監管,著力打造國家監管科技高地;持續擴大深港澳金融科技師的影響力。

  最后,是以示范引領為目標,打造全球可持續金融中心。可持續金融就是以金融手段解決環境和社會問題,包括綠色金融和社會影響力金融。加快綠色金融立法,加大宣傳與實施力度,持續完善綠色金融政策體系與綠色金融服務體系,推動與國際綠色金融標準接軌。在社會影響力金融方面,建立涵蓋政商學界的聯盟,形成政府推動、公益界組織、學界建言、業界踐行的良好生態;加強國際交流合作,把深圳更多的社會影響力金融最佳實踐案例推向世界。

  7.對于建設全球金融科技中心,深圳有哪些基礎和優勢?

  深圳是亞太地區領先的金融科技中心,金融科技起步早,技術創新、場景應用等能力處于領先位置。深圳的金融科技主要有以下四個方面優勢。

  一是擁有(平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等)一批金融科技龍頭企業和金融科技系統性重要基礎設施。如全國唯一持牌的市場化個人征信機構百行征信,全國唯一的國家金融科技測評中心、央行數字貨幣研究院等機構均落地深圳;深圳編制了全國第一個金融科技(399699)指數,跟蹤該指數的LOF基金已在交易所成功掛牌。

  二是擁有豐富的金融科技應用場景。如,支付領域,騰訊財付通是國內移動支付雙巨頭之一;銀行領域,微眾銀行是數據驅動的、普惠金融的先鋒,它的微粒貸和微業貸產品解決了很多個人和中小微企業的創業融資問題;保險領域,平安、騰訊微保、慧擇是保險科技運用先鋒。

  三是擁有多層次的人才培養機制。深圳聯合香港、澳門金管局推出“深港澳金融科技師”專才計劃,這是在“一國兩制”背景下致力于三地金融科技人才標準一致化的有益探索。我們編制了13本專業的一級教材,業界的反響也非常熱烈。深港澳金融科技師首次一級考試在8月15日舉行,深港澳三地共有1100余人參加考試;2019年深圳大學設立了金融科技學院,已完成首屆本科生招生。

  四是擁有豐富的監管科技探索實踐。市地方金融監管局率先運用大數據、云計算等技術,自主建設了“金融風險監測預警系統”“地方金融監管信息系統”,是監測科技的有益探索;聯合騰訊共建“靈鯤金融安全大數據平臺”,增強了金融風險監測預警能力;平安集團、招商集團、價值在線等在“合規科技”領域擁有領先的技術和實踐。在最新一期GFCI“全球金融科技中心”排名以及浙江大學AIF“全球金融科技中心城市”排名中,深圳均位列全球第6名。

  8.為什么未來金融發展規劃的前提是“打造金融安全區”?

  金融業是一個“以錢生錢”的“高杠桿”行業,具有遠超實體企業的脆弱性、外溢性和破壞性,風險是金融業的本質屬性。近年來,囿于各地方對互聯網金融的認識不夠充分、未設定有效的準入門檻、監管滯后等多種因素,以P2P網貸為代表的新興金融領域以及金融創新行為引發了諸多風險,給社會公眾帶來了巨大傷痛。當前,私募基金風險、債券違約風險、大股東高比例股權質押帶來的流動性風險等依然不容忽視。我們都知道,“病來如山倒、病去如抽絲”,金融風險的處置化解耗時耗力、成本巨大。所以,我們認為,防范金融風險是做好金融工作的永恒主題,沒有金融安全就沒有金融發展。

  9.如何看待金融創新和金融監管之間的關系?

  一是金融業必須持牌經營,并實施持續監管。幾乎所有的金融創新都具有“加杠桿”特征,從最簡單的轉賬效率提升到高級的產品創新,如資產證券化、REITs,都是把當下不能變現的資產變為可獲利的資金,還有的創新突破現有規則,為不符合條件的客戶提供金融服務,增加了金融業務的復雜性、隱蔽性和傳染性。創新不會改變金融的風險屬性,還可能誘發系統性風險。所以,從事金融業務必須具備相應的準入條件,經有權部門審批后方可經營,并接受持續、有效的監管。

  二是衡量金融創新的好壞有三大指標,即效率提升、成本降低及商業模式可持續。我們審視P2P模式,P2P網貸服務了商業銀行未能覆蓋的群體,基本實現了信貸“秒批”,從某種角度看的確提高了金融效率,一定程度上解決了小微企業融資難問題,但未解決融資貴問題。P2P平臺的“融資成本”較高,且高額運營成本(如系統開發、業務提成、名人代言、催收費用等)均被轉嫁給了P2P借款人,以內部收益率計算的借款利率超出法定利率上限的比比皆是,極大地抬升了融資成本。P2P網貸機構沒有存款保險制度和央行最后貸款人的風險緩釋機制,出現兌付風險時只能走向“借新還舊”的“龐氏騙局”。

  三是金融創新應當引入倫理道德因素進行考量。在金融創新史上,倫理道德缺失的案例屢見不鮮。如股權分置改革中出現的南航權證,這種認沽權證是毫無價值的廢紙,導致最后持有的投資者血本無歸;2015年股災中的分級B基金,其產品下折的設計邏輯不清,讓以散戶為主導的市場投資者損失慘重,被稱作“末日接盤俠”。P2P行業倫理道德缺失的現象也非常普遍,如一些P2P機構不如實披露風險信息,以大量紅包、加息券、出借返現等,“高額利誘”出借人投資。

  同時,前后有近20家P2P機構在海外上市,有人說其商業模式是成功的,但如果引入倫理道德因素,結論可能大相徑庭。這些“成功”的P2P機構大多從事消費貸、信用卡分期、汽車貸、校園貸等,以不了解信貸市場且資信較低的借款人為主要目標,存在大量誤導性或欺詐性行為,將“普惠金融”異化為“掠奪性放貸”;許多缺乏還款能力的年輕人被鼓勵“過度消費”“過度負債”,從某種程度上激發了其人性中的“惡”,出現大量逾期不還、以貸養貸、“以卡養卡”等行為。

  四是業界要秉持負責任創新理念,主動擁抱監管,提升透明度。業界要認識到,金融創新在滿足特定需求的同時,也可能給監管及社會帶來挑戰,甚至導致不可控的風險。所以,業界在創新的同時,要主動接受監管、擁抱監管,大力發展合規科技;將金融創新與KYC、KYP、KYB等緊密結合,把監管要求嵌入業務流程,把握適度性、提升透明性、降低復雜性、控制外溢性。

  10.為什么會開展居民金融素養提升工程?

  改革開放以來,中國經濟長期高速增長,人均收入水平顯著提高,居民積累了大量的財富,對理財有著迫切的需求,但居民在投資理財時往往過分追求收益,普遍存在一定的理財誤區,加之近年來出現許多打著“金融創新”之名行“非法集資”之實的亂象,我們痛感提升居民金融素養的緊迫性和必要性,亟需幫助居民看好錢袋子、守住幸福生活。推動居民金融素養提升工程,主要有以下四方面考慮:

  一是鞏固互聯網金融風險整治的成果。

  二是從金融的“需求側”改革,有效凈化非法集資、非法金融活動的土壤。

  三是構建防范互聯網金融風險長效機制的重要手段。

  四是深圳踐行可持續發展議程創新示范區的重要內容。2020年6月,聯合國開發計劃署將聯合國的17個可持續發展目標予以細化,提高居民金融素養和知識、防范欺詐和損失也名列其中。深圳作為國內首批可持續發展創新示范區,提高居民素養與示范區工作高度吻合。

  所以,經過一年多的籌備,我市在7月16日率先啟動該工程,活動在百度直播、壹深圳等媒體進行了線上直播,吸引了20多萬人同時觀看。

  11.涉及助貸問題如何投訴?有哪些了解最新政策的渠道?

  在深圳市地方金融監管局官網中有網上投訴的入口,同時我們還在官網公布了多個投訴電話,市民朋友可通過查詢獲取具體電話號碼,其中88120532是用于投訴P2P的熱線電話。

  對于最新政策,市民朋友可登錄深圳市地方金融監管局官方網站,或關注“深圳金融”微信公眾號進行了解。

  12.香蜜湖金融中心的建設情況如何?

  香蜜湖新金融中心的建設已經納入政府工作報告中,目前前期設計工作已基本完成,下一步的規劃是將新金融中心連成一片,未來招商銀行到深交所之間就是香蜜湖新金融中心。目前規劃了改革開放博物館、金融博物館等,金融文化設施也會包括其中。

  聽眾反映問題落實情況:

  問題1、我有了解到深圳市推出了“金融方舟”項目。我們企業主要是做餐飲的,想請問下符合條件嗎?怎么申報加入金融方舟?

  答復情況:我局工作人員已聯系聽眾,向其介紹金融方舟重點支持的企業范圍,包括三類:(1)產業鏈上下游重要節點企業;(2)受疫情直接影響的住宿餐飲、文體娛樂、交通物流、外貿出口等行業優質企業;(3)具有發展前景、受疫情影響出現臨時性資金周轉困難的先進制造業企業。該聽眾所在的餐飲行業也是在支持范圍內的。符合條件的企業可以通過下載深圳金服平臺APP、關注深圳金服平臺微信公眾號,自愿申請加入金融方舟。

  問題2、我想請問深港澳金融科技師一級考試是8月15號已經舉辦完了是嗎?我當時錯過了考試,下一次的一級考試是什么時候?我可以通過什么渠道了解最新的通知?

  答復情況:我局工作人員已聯系聽眾,告知其首次一級考試8月15日已經順利舉辦了,下一場一級考試預計將在2021年2月初舉辦,具體的時間可以關注“金融科技師專才計劃”微信小程序、“深圳市金融科技協會”微信公眾號或官網。歡迎大家積極報考!

  問題3、如果想在深圳新設立一家金融科技企業,該怎么辦理呢?

  答復情況:我局工作人員已聯系聽眾,告知其鑒于現有法律法規對設立金融科技公司政策并不明確,為解決我市金融科技公司的設立問題,在全國金融風險專項整治、市場監管部門暫停新興金融行業商事登記期間,按照“既要促進發展,又要控制風險”的原則,我局對中央金融監管部門批準的持牌金融機構設立的金融科技公司,予以積極支持;對其他機構新設的金融科技企業,采取“一事一議”的辦法,結合企業相關背景情況及政策導向,研究同意后予以支持。企業可憑我局相關意見到市場監管部門申請辦理商事登記。

  問題4、7月16日我在深圳書城觀看了居民金融素養提升工程啟動會活動,很想聽一些金融知識,我本人住在龍崗區,請問有哪些參加方式?

  答復情況:我局工作人員已聯系聽眾,告知其目前居民金融素養提升工程線上線下同步開展。線下現階段先是以福田區和南山區作為試點,再逐步在全市推廣。尚未開展試點的區域,居民可以通過線上方式參與。

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